Assurance vie
et gestion de patrimoine
Gérez et transmettez votre patrimoine avec l’assurance vie : fiscalité avantageuse, placements adaptés et stratégie à long terme.
Type de contrat
Choisissez entre un contrat monosupport sécurisé ou un multisupport plus dynamique selon votre tolérance au risque et vos objectifs.
Frais appliqués
Comparez les frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage, car ils peuvent impacter significativement le rendement de votre contrat.
Placement durable
Privilégiez un contrat performant sur la durée et offrant une gestion flexible, adaptée à l’évolution de vos besoins.
Épargne et succession
Les avantages fiscaux liés à l’assurance vie dans une stratégie patrimoniale
L’assurance vie occupe une place centrale dans la gestion de patrimoine grâce à ses nombreux avantages fiscaux. En phase d’épargne, les gains ne sont pas immédiatement imposés, ce qui permet une capitalisation efficace sur le long terme. En cas de retrait (ou rachat), la fiscalité est allégée, surtout après 8 ans de détention, avec des abattements annuels sur les intérêts retirés. En matière de transmission, l’assurance vie permet de transmettre un capital hors succession, avec des exonérations et abattements fiscaux avantageux selon l’âge des versements et le lien avec le bénéficiaire.
Ces caractéristiques en font un outil souple et performant pour organiser la transmission de son patrimoine tout en optimisant la fiscalité.
Prévoir l’imprévisible
Les solutions de prévoyance pour se protéger et protéger ses proches
Assurance décès
Permet de garantir le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré, afin de maintenir leur niveau de vie.
Assurance invalidité/incapacité
Couvre la perte de revenus en cas d’impossibilité de travailler suite à un accident ou une maladie, en versant une rente ou des indemnités journalières.
Garantie obsèques
Finance les frais liés aux funérailles et permet de soulager ses proches d’un poids financier et organisationnel au moment du décès.
Planification structurée
Anticiper sa retraite : les clés d’une stratégie réussie
Préparer sa retraite efficacement nécessite d’adopter une stratégie adaptée à ses objectifs, son âge et sa capacité d’épargne. Il est essentiel de diversifier ses sources de revenus futurs en combinant des solutions comme l’assurance vie, les plans d’épargne retraite (PER), l’investissement immobilier ou encore les placements financiers à long terme.
Anticiper permet d’optimiser la fiscalité, de lisser l’effort d’épargne dans le temps et de se constituer un capital ou une rente complémentaire. Une bonne stratégie de retraite repose également sur une évaluation régulière de sa situation patrimoniale pour ajuster ses choix au fil des années.
Entre donation, testament et assurance vie
Modalités pour organiser la succession et la transmission du patrimoine
Planification de la transmission des avoirs
La rédaction d’un testament permet d’organiser la répartition des capitaux issus d’une assurance vie, garantissant le respect des volontés du souscripteur et la protection des bénéficiaires désignés.
Optimisation des droits de succession
L’utilisation d’une clause bénéficiaire bien adaptée dans un contrat d’assurance vie favorise largement l’exonération partielle des droits de succession pour les héritiers, selon la nature des liens familiaux.
Conseils pour la gestion notariale
L’accompagnement par un notaire dans la transmission du patrimoine assure la conformité des démarches, notamment lors de la désignation des bénéficiaires et de l’organisation des donations entre générations.